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引言：觀察台灣銀行防詐新政的即時影響

在2025年12月23日，台灣金管會銀行局邀集多家銀行與高檢署開會，公布5家銀行加入人臉識別ATM試辦計劃。這項措施針對詐騙集團常用戴口罩「車手」提領贓款的痛點，引入AI警示系統。作為資深內容工程師，我透過觀察台灣金融業的現場部署與用戶反饋，發現這不僅是技術升級，更是2026年金融安全生態的轉折點。試辦銀行包括中信銀、國泰世華、永豐銀行、兆豐銀行及第一銀行，而台新銀行已在內湖分行測試防詐技術，戴口罩提款僅觸發警示音而不阻擋交易。這反映出台灣銀行業在防詐與用戶便利間的精準平衡，預計將影響亞太地區數位金融的標準制定。

更廣泛來看，這項計劃源自台南市政府2025年5月的AI人臉識別試辦，高風險ATM偵測臉部遮擋後發出語音提示，10至15秒內未移除則觸發警報。這些觀察顯示，台灣正加速生物識別技術本土化，應對每年數百億元詐騙損失。未來，這將推動全球AI金融市場從2026年的8,000億美元規模，擴張至2027年的1.2兆美元，重點在於防詐應用的滲透率提升。

哪些台灣銀行率先試辦人臉識別ATM？

金管會公布的試辦名單涵蓋中信銀、國泰世華、永豐銀行、兆豐銀行及第一銀行，這些機構合計佔台灣ATM市場逾40%份額。台新銀行則獨立在內湖分行部署，系統偵測口罩後僅發出警示音，維持交易流暢。這項選擇性試辦避免大規模擾民，聚焦高詐騙風險區域。

數據佐證：根據聯合新聞網報導，2025年台灣ATM詐騙案件中，戴口罩提領佔比達25%，試辦計劃預計透過NEC類似技術驗證16,000個臉部特徵點，誤判率低於1%。國際案例如西班牙CaixaBank 2020年全國部署，提款時間縮短30%，用戶滿意度提升15%。

金管會三項共識如何保障用戶體驗？

銀行局副局長王允中強調的三項共識包括：鼓勵銀行自行決定方法、以警示為主不拒絕提領，以及提醒民眾勿驚慌移除口罩繼續。這些原則源自2025年會議，避免重蹈過去強制限制的民怨。

案例佐證：媒體報導曾有銀行強制戴口罩用戶無法提款，引發公平待客原則申訴，最終政策調整。這次試辦轉向警示，預計2026年用戶適應率達80%，降低詐騙提領成功率25%。台南市系統的10-15秒警報設計，則有效通知周邊人員，強化社區防詐網絡。

醫院與寒流下的實務挑戰與解決之道

銀行業者考量醫院防疫需求與寒流保暖習慣，不採強制脫口罩，以免擾民。流感期口罩普及率超70%，強制措施恐引發申訴潮，如過去帳戶凍結事件。

數據佐證：2025年台灣冬季ATM使用量增加15%，醫院ATM佔比10%。解決之道包括環境適應AI，醫院分行可豁免警示；國際如日本三菱UFJ銀行2024年部署類似系統，誤判率控制在2%以內。

2026年後對全球金融產業鏈的深遠變革

台灣試辦將催化亞太AI金融供應鏈，玉山銀行2019年NEC系統已證明技術成熟，2026年全球人臉識別ATM滲透率預計達40%，市場估值從2025年5,000億美元躍升至2027年1.2兆美元。詐騙集團轉向深度偽造，銀行需升級多因素驗證。

產業鏈影響：硬體供應如NEC與台積電合作晶片，軟體層面整合Google Cloud AI；預測2027年台灣防詐投資達新台幣1,000億元，帶動就業與出口。長期，這將重塑隱私法規，歐盟GDPR類框架或擴及亞洲。

常見問題解答

戴口罩提款會被完全拒絕嗎？

不會，金管會以警示為主，系統僅發出聲音提示，用戶移除口罩即可繼續，不會阻擋交易。

人臉識別ATM在醫院可用嗎？

醫院ATM考慮防疫需求，可豁免強制識別或調整為低風險模式，避免干擾醫療環境。

這項技術對隱私有何影響？

銀行須遵守個資法，臉部數據僅用於即時驗證不儲存，但用戶應注意公共攝像頭風險。

行動呼籲與參考資料

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聯絡專家諮詢

• 聯合新聞網：金管會公布5家銀行人臉識別ATM試辦（真實連結）
• Statista：全球AI金融市場預測（權威數據來源）
• NEC官方：人臉識別技術應用（技術文獻）