退休是人生重要的里程碑，但面對高漲的物價和醫療費用，想要過著無憂無慮的退休生活，光靠政府退休金恐怕不夠！根據研究，想要安穩退休，至少需要 1,057 萬元，而多數人實際累積的存款卻遠遠不足，因此，學習運用 ETF 做退休理財利器，成為當務之急。

ETF 退休理財：輕鬆邁向退休人生

什麼是 ETF？
ETF 是一種追蹤特定指數或資產組合的投資工具，簡單來說，就是買進一籃子股票或債券，例如追蹤台灣加權指數的 ETF，就等同於買進了台灣股市中許多家上市公司股票，讓投資者可以一次掌握多種標的，分散投資風險。

為什麼 ETF 適合退休理財？
ETF 具有以下優勢，非常適合退休理財：

• 分散風險：投資一檔 ETF 等同於投資多種標的，降低單一標的風險。
• 透明度高：ETF 追蹤的指數公開透明，投資者可以清楚了解投資內容。
• 費用低廉：相較於基金，ETF 管理費較低，可以讓投資報酬率更高。
• 操作簡單：ETF 可以像股票一樣在證券交易所買賣，方便投資者進出。

退休理財策略：掌握時間和配置

年輕族群：年輕人擁有時間的優勢，可以選擇市值型 ETF，透過長期複利效應，讓資金持續增值，享受經濟發展的成長。

接近退休者：隨著退休時間逼近，可以逐漸提高配息型 ETF 的配置，以獲得穩定的現金流，滿足退休生活所需。

退休金準備不足：善用多元工具

TISA 個人投資儲蓄帳戶：讓投資者可以透過單一帳戶，投資多種金融商品，例如 ETF、基金、債券等，方便管理退休資金。

退休儲蓄自選平台：提供多種退休儲蓄方案，讓投資者根據自身需求選擇適合的投資策略。

投資策略：股債配置與展望

債優於股：在市場波動較大的時期，可以選擇投資等級債，獲得穩定的債息收益，度過市場震盪。

股優於債：在市場看好的時期，可以提高股票配置，例如市值型 ETF，抓住市場成長的機會。

AI 產業：看好 AI 科技創新帶來的長期成長潛力，可以將部分資金配置於 AI 相關 ETF，例如半導體、AI、未來車等。

常見問題QA

Q：如何選擇適合的 ETF？
A：選擇 ETF 時，需要考慮自身的風險承受度、投資目標和時間規劃，並選擇與自身投資風格相符的 ETF。

Q：定期定額投資 ETF 有什麼優點？
A：定期定額投資可以平均投資成本，降低市場波動風險，適合長期投資者。

Q：ETF 的投資風險有哪些？
A：ETF 雖然可以分散投資風險，但仍存在市場風險，例如股市下跌、利率變動等，投資者應做好風險控管。

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