人工智能(AI)正以前所未有的速度改變金融業,為其帶來機遇的同時也帶來挑戰。香港金管局建議業界在推動創新與維持穩定之間取得平衡,並積極鼓勵業界開展 AI 培訓,以迎接未來發展的挑戰。
金管局的建議:平衡創新與穩定
金管局總裁余偉文指出,AI 技術在金融服務中的應用不斷增加,銀行業已廣泛運用 AI 來提升客戶服務,並逐步將 AI 決策引入日常營運中。
集中使用 AI 系統和第三方雲端服務帶來了集中度風險。若雲端服務商遭遇數碼攻擊或系統故障,可能影響依賴 AI 技術的多間金融機構的正常運作。
金管局要求銀行業在 AI 服務供應商方面做好全面風險評估,並建立完善應急計劃,以應對服務中斷的風險,保護金融市場穩定。
AI 沙盒計劃:促進創新
金管局已推出「生成式 AI 沙盒計劃」,讓銀行在推出產品前能夠「試錯」,以便在全面推行前確保風險管理措施到位。
此計劃有助於銀行逐步擴展 AI 的應用,更能在早期識別可能威脅整個金融系統的新風險,從而及時制定針對性防護措施。
人才培訓:應對技能差距
隨著 AI 應用的普及,對具有 AI 技能的專才需求顯著增加。
金管局鼓勵業界積極推行人力資源發展計劃,加強員工的技能培訓,以適應未來 AI 技術發展需求。金管局與銀行業合作進行了能力建設研究,並計劃明年發布銀行業未來五年內的技能差距報告,幫助金融機構調整人力資源策略,支援行業的長遠發展。
AI 在金融業的影響
AI 可以提升金融服務效率、降低成本、改善風險管理、提供更個性化的服務等。
AI 的應用也存在一些潛在風險,例如數據安全、隱私保護、倫理問題、失業等。
AI 在金融業的未來
AI 技術將繼續快速發展,並在金融業得到更廣泛的應用,例如智能投資顧問、欺詐偵測、風險管理等。
金融機構需要克服數據安全、隱私保護、倫理問題、法律法規等方面的挑戰,才能有效利用 AI 技術。
常見問題QA
答:金管局要求銀行業在 AI 服務供應商方面做好全面風險評估,並建立完善應急計劃,以應對服務中斷的風險。
答:金管局鼓勵業界積極推行人力資源發展計劃,加強員工的技能培訓,並計劃明年發布銀行業未來五年內的技能差距報告,幫助金融機構調整人力資源策略。
答:AI 技術將繼續快速發展,並在金融業得到更廣泛的應用,例如智能投資顧問、欺詐偵測、風險管理等。
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